La lettre de crédit stand-by remplit une fonction différente de celle de la lettre de crédit commerciale ou de la lettre de crédit documentaire (DLC).
La lettre de crédit documentaire (LCD) est un instrument de paiement principal pour une transaction.
La lettre de crédit stand-by (SBLC) est un instrument de paiement secondaire.
Comment fonctionne-t-elle ?
Une banque émet une lettre de crédit stand-by au nom d’un client afin de fournir des garanties quant à sa capacité d’exécution selon les termes et conditions d’un contrat entre le client et le bénéficiaire. Pour en savoir plus cliquez ici.
Les parties impliquées dans la transaction ne s’attendent pas à ce que la lettre de crédit stand-by (SBLC) soit utilisée un jour.
La lettre de crédit stand-by garantit au bénéficiaire l’exécution de l’obligation du client. Le bénéficiaire peut tirer sur le crédit en présentant à la banque émettrice des documents et des preuves que le client n’a pas exécuté son obligation.
La banque émettrice est obligée d’effectuer le paiement si les documents présentés sont conformes aux conditions de la lettre de crédit stand-by.
Pourquoi sont-ils émis ?
Les lettres de crédit stand-by sont généralement émises par les banques pour garantir des obligations financières, pour assurer le remboursement de paiements anticipés, pour soutenir les obligations d’exécution et de soumission, ou pour assurer l’exécution d’un contrat de vente. La lettre de crédit stand-by a toujours une date d’expiration.
La lettre de crédit stand-by est souvent utilisée pour garantir l’exécution d’un contrat ou pour renforcer la solvabilité d’un client.
Si les paiements sont effectués conformément aux conditions des fournisseurs, il n’est pas nécessaire d’utiliser la lettre de crédit stand-by. Le vendeur s’adresse directement au client pour le paiement.
Que se passe-t-il si le client ne paie pas ?
Si le client n’est pas en mesure de payer, le vendeur présente les documents à la banque émettrice pour paiement.
La lettre de crédit stand-by (SBLC) est régie par un ensemble de directives connues sous le nom de Règles et usances uniformes (RUU 600), qui a été créé dans les années 1930 par la Chambre de commerce internationale (CCI).
Comment un client reçoit-il une lettre de crédit stand-by (SBLC) du Trade Finance Network
Étape 1 : Demande
Remplir et renvoyer la demande de lettre de crédit stand-by (LCB)
Étape 2 : Publication du projet
Un projet de lettre de crédit stand-by (SBLC) sera créé pour que vous et votre vendeur/fournisseur/exportateur puissiez l’examiner.
Étape 3 : Projet de révision et paiement d’ouverture
- a) Finalisez le projet entre vous et votre vendeur/exportateur et approuvez le projet (les modifications sont gratuites).
- b) Nous vous délivrons une facture de paiement pour la SBLC, que vous vous chargez de régler.
- c) Une fois que nous avons reçu votre virement bancaire, nous libérons la lettre de crédit standby (SBLC) finalisée à la banque pour qu’elle l’émette et la livre.
Étape 4 : Émission
Le plus souvent, la banque émettra la lettre de crédit stand-by (SBLC) dans les 48 heures suivant la libération.
Une fois émise, une copie de la lettre de crédit stand-by vous sera envoyée par courrier électronique au fur et à mesure de sa transmission par SWIFT, avec le numéro de référence de la lettre de crédit stand-by.
La banque de votre vendeur devrait pouvoir recevoir et confirmer la transmission de la lettre de crédit stand-by (SBLC) peu après.
Étape 5 : Présentation des documents
Une fois que le vendeur/exportateur a préparé et chargé toutes les marchandises pour l’expédition, il doit envoyer les documents spécifiés pour cette expédition particulière à sa propre banque.
Leur banque transmettra ensuite les documents à notre banque, et nous vous enverrons par courrier électronique des copies de la présentation et de tous les documents qui ont été soumis par le vendeur/exportateur pour votre examen et votre approbation.
Étape 6 : Paiement des marchandises
Avant que notre banque ne puisse délivrer les documents originaux, nous devons recevoir le paiement de la présentation.
Une fois que nous avons reçu le paiement, nous vous cosignons les documents et les remettons, le jour même, à votre transitaire ou à qui vous voulez. La transaction est ainsi terminée.
